这并不是我第一次写养老方面的文章。
还记得去年夏天，我实地探访多地后，写的那个《带你们看看真实的养老院》的专题？
和住进养老院的老人相比，“老后破产”的老人要不幸一百倍。
这四个字，离我们越来越近。
1
“老后破产”这个词，出自于日本NHK的一部纪录片，名叫《团块世代，悄然迫近的老年破产》，拍摄于2014年，但最近在国内特别火。
原因？里面的故事，就像在我们身边即将发生。
片中介绍的三个家庭，也许年轻时跟你我都差不多，曾经的黄金一代，社会的中流砥柱，从没想过老年生活会过得多潦倒。
不要以为是破产的人不努力，这几个家庭，有房子，有存款，有子女，有退休金，而日本又是一个养老体系相当完善的国家。
之所以出现中老年返贫，客观原因是日本泡沫破灭后，经济进入长期下行期所导致的，而这些家庭并没有提前做好准备。
2
纪录片的第一个主人翁，青山政司，68岁。年轻时候做生意的，所以40岁就攒下了2000万日元（相当于105万人民币）。
这钱当时看起来并不少，而且他还有自己的房子。
怎么就会破产？
六年前，他的妻子去世，于是就和母亲一起生活。由于母亲患上了老年痴呆，几乎失去了自理能力，所以需要请专业的护理。
青山政司每个月退休金8万日元，除日常开销、护理费外，还有药和保险，每个月要花15万日元。也就是说，一个月超支7万日元，一年下来80万日元。
过去的五年，已经用掉400万积蓄，剩下的最多够花十几年。
外出打工？母亲老年痴呆离不开人。
为了省钱，青山政司全家每天生活费控制在500日元以内，以日本的物价，肉是吃不起的。
最让我印象深刻的是采访末尾，记者问他，如果这些存款花完了该怎么办？
“我可能会自杀”。
3
多生孩子，比丁克在养老上有优势吗？
吉春和妻子惠子都67岁，惠子的退休金，加上吉春现在的工资，每个月到手37万日元（相当于1.9万人民币）。
纪录片有一段是回忆这个家庭的过去，典型的中产，住高档小区，有私家车，周末还能带着两个儿子出游。
之前，老两口带着惠子89岁的妈妈一同生活，也算安逸。
转折点是三年前，儿媳意外去世，36岁的大儿子带着两个孙子投靠，就是啃老。关键是，大儿子也没工作，小孩的所有费用都是老人承担。
雪上加霜的是，惠子的妈妈心脏病严重，只能去日间照料中心，又增加了一笔医疗和护理费开支。
一家七口每个月的花销最少47万元，远远超过37万日元的收入。更麻烦的是房贷，每月10万日元，还需要还13年。
吉春的存款仅有200万日元，最多再补贴2年，就口袋空空。
而导致吉春没有存下更多养老金的原因，是经济出现泡沫，在四十岁多的时候被公司裁员，再也找不到正式工作。
吉春现在的工作是在殡仪馆送外卖。
故事的最后，惠子说，“她已经放弃记账了，因为从来没想过，会陷入这样的绝境”。
4
第三个故事，主人翁河口，69岁，独居老人，每个月养老金14万日元（相当于人民币7千人民币）。
河口是典型的夹心层，也就是我们常说的“上有老下有小”。97岁的母亲住在养老院里，39岁的儿子则在东京打工。
表面看，生活应该还过得下去，母亲的养老金刚好可以支付养老院的费用。问题是，河口没有急需。
年轻时候，河口在一家大型运输公司工作，20多岁就结婚生子，年收入一度超过1000万日元。因为工作忽略了家庭，43岁就离婚，河口干脆辞去了工作，到处兼职。
纪录片里让我印象最深的一句话是，“当时，根本就没想过老年生活会这么困难，现在的情况和当年四五十岁想象的天差地别。”
这些年日本的物价一直在涨，儿子工作不稳定，生活也很困难，根本没办法支援。
14万日元养老金，在支付完房租水电之后所剩无几。
前段时间，河口还被查出患有高血压，要吃药，这样每个月就有9000日元的缺口要补。
快70岁的河口，只能干起了驾驶员。
特别心酸的是，每个月休息，河口都会坐两个半小时车看望母亲，来回5000日元车费都是一笔不小的负担。
每次，一瓶饮料和一包腌梅子共计600日元，是仅能为母亲带去的礼物。
结
为什么这段不到50分钟的纪录片，会引起这么大共鸣？
因为很多人，能从故事中看到自己的影子。
日本经济衰退，葬送了那一时代奋斗的老年人年轻时候的努力，很多人在四十多岁就失业了，再也找不到稳定的工作。
一边家庭收入大幅下滑，一边家庭支出不断增加，房贷一分还不少，同时面临物价的上涨的压力。
虽然衣食住行涨幅不大，但养老需要的医疗、护理，涨幅巨大。
如果没有足够的积蓄，医疗、护理支出很容易把家庭财务拖垮，一点点把人逼到死角。
焦虑之后，我该有的是思考和行动，不能再等了。
来源：拾榴询财 微信号：shiliuxuncai-2015
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