博海拾贝 文摘 从不理财到瞎理财,国人吃了多少亏

从不理财到瞎理财,国人吃了多少亏

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如今,理财是我们生活中绕不开的一件事。胆大的人股市梭哈,求稳的人基金定投,钱再少、赚点收益也好。

毕竟,理财师们常说:“你不理财,财不理你。”

可不少人在真正进行投资理财后,发现不管股票还是基金,一顿跟风买买买之后,自己的钱反而越理越少了。

在新一季的《脱口秀大会》上,何广智就一语道破了大家的这种感受:不理财就不会亏钱,“你不理财,财不离你”才是很多人的现状 [1]。

的确,在理财这件事上,大家真的吃了很多的亏。

国人不爱理财?那是以前

很长一段时间,炒股、买基金这些投资理财行为似乎都离普通人很遥远。把钱存银行是几代人处理自己金融资产的主要方式。如果要投资,第一想法基本都是去买房。

但如今,以不动产为主的非金融资产在居民的财富占比逐渐下降。根据中国社会科学院的统计,住房资产在居民资产总额的占比,从 2000 年的 52.3%,下降到了 2019 年的 40.4%。

与之对应的,是金融资产占比逐渐上升,股票、基金等投资方式越来越受大家的青睐,两者的占比在 20 年间增长了近 25 个百分点。

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这种转变,一方面是因为股票、基金市场的逐渐成熟,不仅产品种类日益丰富和多元,而且购买渠道也逐步便捷和多样。

另一方面,也是因为大家手头的闲钱越来越多了。

2020 年,中国居民人均可支配收入达到 3.2 万元,这意味着除掉 2.1 万元的人均消费支出,平均每个人在去年存下了 1 万多元。

这和 5 年前相比,大家一年能攒下的钱,几乎翻了一番。

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财富的积累,让大家更愿意寻求增值的方法,再加上“房住不炒”的大环境,大家投资理财的意愿空前热烈。

在社交平台上,诸如“比起没钱,穷人思维更可怕”“你还在靠一份死工资赚钱?”这样的标题,就狠戳着大家的理财焦虑。

而点进这些文章,就会发现它们都有着相似的套路:普通人之所以改写了人生,背后的转折点都是从拥有了“富人思维”——学会理财的那一刻开始的。

不可否认,当我们把自己带入这些爽文的时候,多少会有点心生向往,幻想着自己也能跳出平庸的生活,通过理财改变命运。

但理财,真的有这么简单吗?

你乱理财,财要离你

这几年理过财的人都知道,2020 年是中国基金市场的大年。比股市还高的平均收益率,吸引了大量小白跑步入场。

根据 Mob 研究院的统计,从 2020 年 2 月到次年 2 月,仅移动互联网基民用户数用就增加了 5910.8 万。其中,52.6% 是 90 后,5.7% 是 00 后,多数都是年轻人 [2]。

不过,很多人与其说是在理财,倒更像是在开盲盒。跟风买的几支基金,除了基金经理的名字,其他一概不知。

这也不奇怪,虽然大家搞钱的意愿很强,但理财的知识实在太少。

在尼尔森的一项基民调查中,普通投资者能达到“对基金认知清晰”的,连 10% 都不到。多数人对基金认知都存在认知模糊、甚至有偏差的问题。

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就是这样的毫无准备下,很多人就揣着钱冲向了资本市场。

有人可能还期待自己会是下一个巴菲特,想着“股神竟是我自己”。近九成的投资者对自己权益类基金年化收益率的预期达到了 10% 以上,更有近四成的基民预期年化收益会超过 20%。

但实际情况是,只有六成的基民可以做到不亏钱。

而那剩下的四成人,有一半的亏损都在 10% 以上。别说追上通胀了,辛苦赚来的打工钱都要没了。

牛年新春开盘后,基金市场大跌,就让去年跑步入场的新基民们,体会到了什么是“跌妈不认”。Mob 研究院的统计显示,这段时间某基金 APP 的卸载量创下新高,其中一半都是 90 后用户 [2]。

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之所以会有这种被基金深深“背叛”的感觉,部分原因还是大家对理财了解得太少。

何广智调侃自己和同事昌叔工作赚到钱后,就开始了理财,还成了笑果文化的理财界“卧龙凤雏”。但他们也是跟风买基金,甚至连账户上显示的 1700 元,是赚是赔也分不清 [1]。

所以说,“你不理财、财不理你”后面还得加一句——“你乱理财、财要离你”。

理财如恋爱,稳打稳扎才是真

当然,很多人也意识到了自己理财知识的缺乏,但却寄希望于理财速成课。

什么一招学会、0 元免费学……在社交媒体,你可以看到很多类似打着这种宣传语的理财课。但课程所教的内容常常只是些皮毛,难以真正运用到实践中去。

而且,有些理财课,一不小心就上成了劫财课。

他们的套路是:先开个 9 块 9 的理财小白课程,教些基础的理财入门知识,并不断洗脑学员通过理财就能实现财务自由。最后,告诉大家还有 7999 元的进阶课,能让报名的人“迎接人生第一个 100 万”[3]。

看着很美好,至于效果怎么样:财商课程被大量学员投诉,买过课的人称其诱导报课,要求退费[3]。

毕竟,理财不一定赚钱,但教人理财是真的赚钱。

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在融 360 的调查中,有 30% 的受访者表示遭遇过理财投资陷阱骗局 [4]。假如不慎掉入陷阱,轻则损失 3000 元上下,重则 3 万 – 50 万。

以合肥警方通报的一则案件为例:受害人小张在自称“中国福利彩票维护工作人员”的骗子推荐下,投资彩票业务。一开始投资 5000 元,后来最多的一笔达到了 30 万元。当意识到被骗时,骗子已经从他这骗了 64 万元 [5]。

与小张想投资理财被骗一样,很多诈骗分子就是通过社交平台或交友软件,搜寻目标,通过扮演专家取得信任后,以稳赚不赔等话术吸引大家交钱投资。

很多人就是因为专业知识不足,风险和安全意识不够,偏偏还相信自己运气值爆满,就一头掉进了骗子织好的理财诈骗网中。

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如今网络平台已经超越了传统的电话诈骗,成了金融诈骗的主要渠道。这些打着教你理财的诈骗,实在是无处不在。

包括现在很多年轻人喜欢学习理财知识的短视频平台,骗子也没放过。每日经济新闻就报道过一起诈骗案:受害人从短视频中知道了一个所谓的“投资群”,进群后就跟“大师”学投资获取收益,最终投入了 586 万元巨资,损失惨重 [6]。

因此,大家理财想学习专业知识,在社交平台上乱投医可不行。选择一个正规的财富管理平台,开始循序渐进提升自己的理财水平,才是明智之选。

来源:网易数读 微信号:datablog163

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