医保是个万人迷

社保，是一组保险的集合。

相当于一个大礼包吧，细细拆分出来的话，有医保、养老保、失业保等…

我觉得，医保是其中很有价值的一项。

很多人以为，但凡去医院看病花的钱，都可以用医保报销——这是误解了。

医保很像一颗洋葱。剥开外面的几层，剩下的核心果实，是能报销的一部分。

但即使这样，也能解决普通人的很多问题。

一.

每个地方的医保政策有所区别，但大体类似。我稍微讲下关于医保，大家要了解的几个点，以在职员工为例。

退休、小孩、自由职业者的医疗报销比例，和在职员工有所区别，原理也大体相似，这篇文章不展开。

起付线

医保有起付线：看病没超过XX元，要自己掏钱。

我刚上班的时候，最大的一个疑惑是，一年生了几次病，也拿医保卡挂号了，为什么一分钱也没报销？

那是因为，医保是有起付线的…

北京因为经济水准高，起付线要高些，门诊的起付线是1800元，首次住院起付线1300元，之后住院起付线是650元。许多地方的起付线，只有几百块。

起付线，和商业保险里常说的免赔额，意思差不多。

报销比例

医保报销也有上限，超过这个数，有医保也管不了。

在北京，门诊报销比例是70%，封顶2万。住院报销，会每次单独计算，分梯度报销，封顶30万。

什么叫梯度报销呢？

简单讲，当你住院花的钱超过起付线的时候，就会根据医院等级、治疗费用，按不同的比例报销。

报销药品和项目

在医保的定义里，药品和诊疗项目一般分为甲乙丙三种。

甲类可100%报销；乙类是按一定比例报销；丙类不能报销，完全自己承担。

甲类药使用广泛，疗效好价格低；乙类药可供选择，疗效好，比甲类药品价格略高。

二.

医保看着复杂，很多人说，我干脆买商业医疗险算了。

按每月5000元的工资标准，个人按2%缴纳医保，一个月100块，一年也要1200块呢。

而最近很火的微信医疗险，每年甚至只要几百块，可能比医保还便宜呢。

Too simple！

社保中的医保，起付的门槛是几百、千把块，相对较低。达到这个线后就可按比例报销了。

而商业医疗险，即使拿性价比很高的微信医疗险来说吧，报销条件也苛刻了不少——

起赔门槛1万，没到这个数，需要自己先掏钱。

生了感冒之类的小病，不在这款商业医疗险的保障范围…要住院才能赔。

也就是说，社保中的医保对于日常的小病，会起到很好的保障覆盖。

而商业医疗险，在住院、以及保大型疾病时，才会显得更有优势。

你觉得，对于普通人来讲，感冒发烧这种小病，和大病及住院，哪种更常见呢？

况且，医保交到退休就不用缴了。而商业医疗险，则是年龄越大，缴费越多。

显然，医保的普适性更强。

但真不幸得了重病，那就是医保难以解决的问题了。需要商业医疗险进行帮助——两者是一种补充关系。

来源：越女事务所 微信号：ynducai